По Закону о банкротстве (п. 5 ст. 213.6) арбитражный суд обязан не позднее трех месяцев рассмотреть, обоснованно ли заявление гражданина, но на практике это может затянуться. Если суд признает заявление обоснованным, он введет в отношении гражданина-должника одну из двух процедур - реструктуризации его долгов или реализации его имущества.
После принятия любого из таких решений сразу наступают следующие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам должника-гражданина;
- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам, кроме текущих платежей;
- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником-гражданином лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без такого согласия можно распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно;
- при введении процедуры реализации имущества все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
При введении процедуры реализации имущества суд может также вынести определение о временном ограничении права должника на выезд из Российской Федерации.
При этом, если суд признает заявление о признании должника банкротом обоснованным, вне зависимости от выбора им той или иной процедуры, возникает самостоятельный институт оспаривания сделок должника. Он заключается в том, что финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить любое отчуждение имущества, совершенное должником в течение трех лет до принятия судом к производству его заявления о банкротстве. Это означает, что, даже если гражданин "заблаговременно избавился" от своего имущества, это имущество или его рыночная стоимость могут быть истребованы у контрагента гражданина по такой сделке.
Равным образом могут быть оспорены переводы по счетам должника, в том числе в адрес третьих лиц переводом с карты на карту, если лицо, получившее средства от должника, не сможет обосновать, за что были уплачены эти деньги.