г. Москва, ул. Верхняя Красносельская,
д. 11а, ст.1, офис 29
г. Самара, пр-т Карла Маркса,
дом 192, офис 619
+7 (499) 288-34-32 +7 (846) 212-99-71
ВС разъяснил, когда можно вернуть деньги по страховке
Мужчина купил авто в кредит и оформил страховку по программе «Защита заемщика автокредита». Но рассчитался за машину раньше срока, поэтому решил отказаться от страхового договора и забрать оставшуюся часть страховой премии. Страховщик отказал, потому что закон и договор возврата денег не предусматривают. Автовладелец обратился в суд, но две инстанции встали на сторону страховой компании. ВС отменил их акты и объяснил, кто прав.

В 2017 году Сергей Воробьев* взял в ВТБ кредит на машину в размере 1,1 млн руб. сроком на 36 месяцев. Одновременно он застраховал жизнь и здоровье в СК «ВТБ Страхование» на тот же период по программе «Защита заёмщика автокредита». Страховая премия составила 127 000 руб.

Воробьев погасил кредит за машину досрочно (в 2018 году). Он потребовал, чтобы страховая компания вернула 92 000 руб. – это оставшаяся часть премии, пропорциональная сроку, на который договор страхования досрочно прекратился. СК «ВТБ Страхование» ответила отказом, потому что такая возможность в договоре не прописана, а закон выплат не предусматривает.

Воробьев обратился в Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга, но получил отказ (дело №  2-134/2019). Суд согласился с доводами СК «ВТБ Страхование» и указал на невозможность возврата страховой суммы. Санкт-Петербургский городской суд поддержал решение первой инстанции (дело № 33-8220/2019). Апелляция дополнительно сослалась на то, что досрочное погашение кредита не избавляет от страхового риска и наступления страхового случая.

Верховный суд посчитал судебные акты нижестоящих инстанций незаконными и отменил их (дело № 78-КГ 19-73).

Доводы Верховного суда

  • Договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала и страховой риск прекратился.
  • Полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая. Договор страхования в таком случае прекращается досрочно в силу закона.
  • При досрочной выплате страхования в подобных ситуациях страховщик имеет право на часть премии пропорционально времени, когда действовало это соглашение. Перечень оснований прекращения договора не является закрытым.

ВС направил дело на новое рассмотрение, потому что нижестоящие суды не приняли во внимание нужные нормы гражданского права.

Эксперты про страховку

Верховный суд верно истолковал нормы ГК, считает Сергей Радько, адвокат, эксперт партии «Автомобильная Россия». «Нижестоящие инстанции подошли к вопросу слишком прямолинейно и формально. ВС исправил их ошибки», – говорит Радько.

Уверен, что дело попадет в обзор судебной практики Верховного суда и, скорее всего, страховщики больше не смогут необоснованно получать дополнительную выгоду от «неотработанной» страховой премии. Это давно следовало сделать.

Константин Савин, партнёр Павлова и партнеры



«Мне это определение видится в некотором роде реверансом в сторону меняющегося законодательства, – говорит Илья Афанасьев, сооснователь сервиса «Вернемстраховку.рф». – Верховный суд адаптирует практику под готовые изменения». Дело в том, что с 1 сентября 2020 года вступают в силу изменения в законодательство о потребительском кредите и ипотеке. В законе закрепят возможность при досрочном погашении кредита вернуть заемщику часть уплаченной страховой премии.


* – имя и фамилия изменены редакцией.

Алина Винтер

Источник: Pravo.ru



Пленум Верховного суда о крупных сделках: как его применяют на практике
Пленум Верховного суда 26 июня 2018 года разъяснил, как судам разрешать споры о крупных сделках и сделках с заинтересованностью. Компании могут их заключить, а потом оспаривать, потому что нарушен особый порядок корпоративного одобрения такой сделки. Но если она совершена в ходе обычной текущей д...
Банкротный мораторий: как защититься кредитору
Эпидемия коронавируса разоряет бизнес, который не может рассчитаться со всеми долгами. Чтобы предприниматели оставались на плаву, государство вводит мораторий. С 1 апреля кредиторы не могут обратиться в суд с заявлением, чтобы признать должника банкротом. Также практически отсутствует возможность...
Последствия признания гражданина банкротом
Последствия признания гражданина банкротом
Подавать документы на кредитные каникулы можно через Госуслуги
Подавать документы на кредитные каникулы можно через Госуслуги
Кредиторы не могут обойти мораторий на взыскание долгов через предъявление исполнительных листов в банки - ВС РФ
Банки не вправе списывать деньги со счетов организаций, подпавших под мораторий о банкротстве, если с исполнительными документами к ним обращается непосредственно взыскатель, считает Верховный суд (ВС) РФ.
Заемщик может дважды воспользоваться кредитными каникулами - ВС РФ
Заемщики вправе получить кредитные каникулы дважды, считает Верховный суд (ВС) РФ. В одном случае по «базовому» закону об ипотечных каникулах, во втором — по недавно принятому закону, разрешающему гражданам отсрочить на полгода выплаты по займам из-за сокращения доходов на треть.
ВС РФ рассказал, когда мораторий на банкротство не действует
Кредиторы вправе требовать банкротства подпавших под действие моратория компаний-должников, если они находятся в стадии ликвидации, считает Верховный суд (ВС) РФ.
ВС разъяснил порядок предоставления льготного периода по кредитам и ипотеке
 Банки должны предоставлять льготный период физическим лицам-заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации из-за противовирусных мер, говорится во втором обзоре Верховного суда (ВС) РФ практики судебных разбирательств в период пандемии. 
Как повлияют «нерабочие дни» на банкротные процедуры?
«Нерабочие дни», объявленные президентом Путиным в конце марта и потом продленные до конца апреля, включаются в процессуальные сроки и не являются основанием для переноса дня окончания процессуальных сроков на следующий за ними рабочий день.
Мы в социальных сетях
Назад
Наверх
Заявка на обратный звонок
Оставьте ваш номер телефона и наш специалист свяжется с вами!
отправляя нам письмо, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Напишите нам
И мы поможем найти решение Вашей проблемы
отправляя нам письмо, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Консультация
Мы поможем найти решение Вашей проблемы
отправляя нам письмо, вы соглашаетесь на обработку ваших персональных данных
Заявка принята
В ближайшее время с вами свяжется 
наш специалист
Произошла ошибка
Пожалуйста, попробуйте еще раз